Повышение ставок по кредитам!

[SAD]

По поводу повышения ставок отписался в другой ветке, но она неактивна оказалась . Вот пример. Банк привлек в середине 2007 года депозит на год под 12%, выдал Тебе кредит в начале 2008 (условно считаем, что именно этот депозит и отдал) на 7 лет под 17%. Человек в середине 2008 года пришел за депозитом, банк вернул его и начал опять привлекать депозит для того, чтобы "выдать" Тебе кредит еще на год (ведь этих денег по факту у него нет - это проблема "длинных" и "коротких" денег), а не тут то было! Ставки по депозитам в других банках уже 18%! Ниже ставить ставку Твоему банку резона нет - не принесут депозит Вот он и привлек под 18%! Получается у Банка убыток! А если есть убыток, то можно сказать "пока!" депозитам (конечно 50 тыс. грн. вернут почти всегда )! Поэтому банк и пишет, что ставку поднимает, чтобы работать и дальше ! Конечно, есть и спекуляции (Альфа тот же), а есть и банки, которые тупо предлагают брать аннуитетное погашение (что есть просто разорение клиента - вот ЗА ЭТО поубивать их нужно), это опять Альфа. Когда банк привлекает "длинные" деньги на 5-10 лет, то тут иной разговор, это однозначно только валюта и это 95% банки первой десятки. которые имеют сеть отделений и ИНОСТРАННЫЙ КАПИТАЛ. В этом плане не подходит Приват, хотя они тоже работают с "длинными" деньгами, но они раньше работали, как сейчас Альфа.

[SAD]

Цитата: Сообщение от Siroshka  А разве сейчас есть договора, где банк не оставляет за собой прово изменять процентную ставку в определённых случаях? Просто интересно, я таких не видел :(

Такие договора есть только в виде исключения или акции. При кредитовании на срок свыше год - это большой риск в наших условиях Это я вам говорю, как человек, который этими рисками управляет ! А Альфа банк - это вообще всегда отдельный разговор. У них очень агрессивная политика "подмазивания" клиента. Суть в следующем. Они на очень высоком уровне считают кредитоспособность клиента и когда видят, что он может еще поднатужиться, то просто берут и тужат его Они с высокой долей вероятности просчитывают, что клиент будет тужиться! Случаи невозврата за авто - это не такая уж и проблема. Во-первых, часть убытков )а зачастую и все ) покрывается продажей авто, во-вторых, если что, другие клиенты их компенсируют за счет высокой ставки (увеличенной доходности)! А вот неправомерность повышения ставки доказать нереально (т.е. что ситуация на финансовых рынках не есть для этого соответствующей), а если кредит в гривне, так это вообще полный болт - тут инфляция главный и правдоподобный аргумент!

[SAD]

Забыл дать рекомендации, что делать
1. Не брать аннуитетную форму погашения!!! НИКОГДА! Только на остаток задолженности!!!
2. Брать в крупных системных банках, лучше потратить лишнюю неделю (поэтому делать все с запасом), но взять адекватный кредит!
3. Консультироваться с нормальными специалистами, которые знают банковский рынок, часто бывает, что банк выбивает себе место под солнцем и поэтому предлагает реально выгодные условия (Сведбанк, к примеру на данный момент)!
4. ВСЕГДА спрашивать следующее: "Какие дополнительные платежи я буду осуществлять?" а еще лучше написать этот вопрос на бумаге и дать эксперту именно ее, чтобы он там своей рукой их написал. Официальным документом это не будет, но психологически нормально! Не забудте, что иногда банки требуют открыть у них пластиковую карту (а иногда и 3 )) ), а это тоже расходы !
5. ВСЕГДА СПРАШИВАЙТЕ КАКАЯ У НИХ КОМИССИЯ ЗА КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ (можете и сами на стекле кассы почитать )???!! - вы будете всегда ее платить, т.е. смело умножайте на сумму кредита!!!! (это будет + к заявленной ставке)
6. про то, что нужно читать договор и т.д. и т.п. говорить не буду, т.к. это долго и трудоемко, а человеком движет лень Все равно читать не будете , а если и будете, то все равно банк ничего исправлять не будет ! Лучше почитать договор КАСКО - это меньше по объему и всегда важно, т.к. тут кидают чаще!
7. уточните, возможно ли досрочное погашение без доп.комиссий (хотя, мы уже это изжили, но вдруг какой-то банк вылезит с этим ) и пусть это покажут в договоре
Если что-то забуду, допишу! Ели есть вопросы - спрашивайте !

[Siroshka]

Раз уж такое гонево понеслось по некоторым банкам, возник вопрос: существует ли рефинансирование автокредита? Про ипотечные перекредитования читал, про автомобильные - слышал, что вроде в России есть, у нас - не знаю. Если да, пусть компетентные люди просветят, посоветуют. Возможно и желающих перекредитоваться (читай сказать "до побачення, Альфа-банк") ого-го сколько найдётся, тогда и на благодарность можно рассчитывать

[Roman1980]

мне Альфа банк поднял с 13,49 до 16,5 % платежи вношу заранее и больше, чем надо.

[kym]

наблюдая за ситуацией, возникло некоторое предположение

а посему просьба отписаться тем, кому подняли:
- начальный процент и до скольки подняли
- банк - этих много....
- валюта - гривна\долары\евро\франки...
- вид погашения - аннуитет или классика (дифференцированный)
- величина погашения - как насчитано\больше\гораздо больше...

апосля чего возможно сделать некоторый вывод...

[SAD]

Цитата: Сообщение от Roman1980  мне Альфа банк поднял с 13,49 до 16,5 % платежи вношу заранее и больше, чем надо.

Поэтому и поднял Потому что можешь больше

[LES]

Перекредитоватся можно и по авто кредитам, вопрос только в том чтоб это было выгодно, прежде придется отбегать кучу мест.

[SAD]

Цитата: Сообщение от kym  наблюдая за ситуацией, возникло некоторое предположение .... - вид погашения - аннуитет или классика (дифференцированный) ....

А как на аннуитет могут поднять? Аннуитетный платеж - это строго закрепленный договором ежемесячный размер платежа. На аннуитет поднимать ставку бесполезно, т.к. за одни день пользования кредитом клиент платит проценты за все 5 или 7 лет (срок кредита) вне зависимости от того, через сколько он его погасит. Другими словами, если клиент выплатил кредит за 3 года, а брал на 6 изначально, то он переплатил ровно в 2 раза! Теперь по-другому. Была ставка 14%, под нее насчитали проценты на 6 лет, через 3 года клиент все выплитил (т.е. проценты за 6 лет + тело кредита), следовательно реальная ставка получилась 28%. Куда ее еще повышать? Поэтому в договорах аннуитет - это строго закрепленный ежемесячный платеж

[SAD]

Цитата: Сообщение от kym  наблюдая за ситуацией, возникло некоторое предположение - валюта - гривна\долары\евро\франки...

Могу сказать, что по гривне поднятие ставок абсолютно нормальное явление! Инфляция все кушат + депозиты в цене выросли. а вот по доллару... тут конечно все зависит от мозгов менеджмента, позиционирования банка и его аппетитов. Дело в том, что из первой десятки банков редко кто выходит на рынок, чтобы купить доллар за гривну, обычно они в долларах выдают или привлеченные доллары (депозиты) или те, которые взяли в кредит в Европе. Т.е. колебание курса доллара тут ВООБЩЕ ни при чем! Они доллары взяли, они доллары и отдают, а себе оставили % и комиссию ! Конечно, % за кредит - это доллар, но не всегда! Часто ведь люди в кассу приносят гривну и меняют на доллар. Т.е. банк покупает у клиента гривну (отдает дорого доллар), получает комиссию за обмен, потом комиссию за перевод денег на счет, потом еще прибыль от продажи доллара (который до этого у кого-то он купил по-дешевле )!