"Аннуитет" vs. "С понижением"

[Sebastian]

Всем привет!

Ктото толком может объяснить в чем принципиальная разница между 2-мя типами кредита. В теории это все понятно. Но вот как на практике лучше? Платить фиксированно небольшую сумму или начинать с большой, уменьшая платеж из месяца в месяц? Как обстоят дела с досрочным погашением и т.п.
Поделитесь реальными примерами.

ЗЫ. В моем случае, хочу сделать первый взнос, порядка 20-25% стоимости автомобиля (~5000уе).

Спасибо!

Цитата: Сообщение от Sebastian  Всем привет! Ктото толком может объяснить в чем принципиальная разница между 2-мя типами кредита. В теории это все понятно. Но вот как на практике лучше? Платить фиксированно небольшую сумму или начинать с большой, уменьшая платеж из месяца в месяц? Как обстоят дела с досрочным погашением и т.п. Поделитесь реальными примерами. ЗЫ. В моем случае, хочу сделать первый взнос, порядка 20-25% стоимости автомобиля (~5000уе). Спасибо!

При фиксированном погашении, даже при досрочной выплате, вам прийдется выплатить и все проценты на оставшийся срок кредита. Оно вам надо?

[Duscha]

Окрім цього можуть нарахувати штраф за попереднє погашення боргу за кредитом.
Стандартна схема ліпше, + при неможливості погашення всієї суми за місяць можна погасити лише відсотки за кредитом

[Duscha]

Аннуітет, наскільки я пам'ятаю, вибирали лише при формуванні бізнес плану діяльності, коли необхіден був чіткий баланс на кожний місяць.

Але при такій схемі відсоток подорожчання товару значно більший

Цитата: Сообщение от Евгений  При фиксированном погашении, даже при досрочной выплате, вам прийдется выплатить и все проценты на оставшийся срок кредита. Оно вам надо?

Это почему? Надо читать договор, нормальные банки такого условия не предусматривают. Т.е. менеджеры могут разводить клиента на эту тему, но если договором не предусмотрено, то подобные разводки очень быстро заканчиваются при написании грамотной претензии и жалоб в органы защиты прав потребителей и госкомфинуслуг.

Штраф за досрочное погашение тоже отнюдь не обязательное условие договора. Часто бывает, что штраф уплачивается только при погашении на начальном периоде действия кредитного договора.

Четкий баланс и планирование финансов - это, имхо, нормальное явление для любого современного и достаточно образованого человека. Коэффициент удорожания кредита при аннуитете выше, но не смертельно.

[dircat]

Новая редакция "Закона о защите прав потребителей" напрямую запрещает штрафофать за досрочное погашение кредита, все, что прописано в договоре и отличается от буквы закона, не имеет силы, если вы с этим не согласны. По поводу повышенных % при иннуентной системе - не согласен, впорлне реально просчитать одну и вторую схему для себя лично. Брал кредит и по одной и по второй схеме, в обоих случаях досрочное погашение существенно снижает общую переплату за машину.

[M&M's]

Цитата: Сообщение от Sebastian  Всем привет! Ктото толком может объяснить в чем принципиальная разница между 2-мя типами кредита. В теории это все понятно. Но вот как на практике лучше? Платить фиксированно небольшую сумму или начинать с большой, уменьшая платеж из месяца в месяц? Как обстоят дела с досрочным погашением и т.п. Поделитесь реальными примерами. ЗЫ. В моем случае, хочу сделать первый взнос, порядка 20-25% стоимости автомобиля (~5000уе). Спасибо!

Аннуитет по процентам выходит гораздо дороже, чем обычный кредит !!! Оно конечно с первого взляда удобно, каждый месяц заплатил небольшую сумму и все, но по такой схеме попадаешь на лишние деньги!! Если важны суммы могу поднять свои расчеты.
Плюс с досрочным погашением там дейтсвительно плохо. Правильно подсказали по поводу того, что все равно свое они заберут да и комиссию снимут за досрочное погашение.
Мое мнение - однозначно НЕТ!

Цитата: Сообщение от mandms  Аннуитет по процентам выходит гораздо дороже, чем обычный кредит !!! Оно конечно с первого взляда удобно, каждый месяц заплатил небольшую сумму и все, но по такой схеме попадаешь на лишние деньги!! Если важны суммы могу поднять свои расчеты. Плюс с досрочным погашением там дейтсвительно плохо. Правильно подсказали по поводу того, что все равно свое они заберут да и комиссию снимут за досрочное погашение. Мое мнение - однозначно НЕТ!

А можно поподробнее, т.е. с цифрами и названиями банков?
Просто, когда я думал брать кредит, у меня не сложилось впечатления, что такой уж ужас-ужас с аннуитетом.

[M&M's]

Банк, сорри, писать не буду, т.к. сам в нем работаю.
При прочих равных условиях, аннуитетный кредит получается дороже, т.е. объем %, которые вы в итоге заплатите будет боьлше, при чем эта разница растет прогрессивно при увеличении срока кредита. Я считал кажется на 10 лет и по аннуитету получилось на 30% больше (это не увеличение ставки на 30%, а сравнение итоговых сумм уплаченных %).
По досрочному погашению - по аннуитету вероятность комиссии намного выше, т.к. для банка досрочное погашение аннуитета крайне нудобно - нужно пересчитывать сумму аннуитета (это один вариант). Другой - досрочное погашение не избавляет вас от необходимости делать очередные погашения, т.е. вы просто уменьшили общий срок кредита.
Никакая защита прав потр. не спасет от комиссии за досрочное, т.к. вы сами соглашаетесь с ней, подписав договор, но если в договоре ее нет, то конечно ее не могут с вас взять.
В общем писать на эту тему можно долго, но на мой взгляд "+" аннуитета следующие:
1. нагрузка на семейный бюджет постоянная и вы ее четко знаете без ведения собственного учета по начислению % и обращений в банк
2. можно взять большую сумму кредита (это следствие из п 1)
"-":
- в конечном итоге дороже
- наверняка возникнут сложности с досрочным погашением
- нет возможности устроить "отпуск" по погашению, т.е. платить нужно каждый мес (или другой период), хотя в других банках могли найти способы делать отсрочки, но это наверняка еще больше увеличит стоимость кредита.
т.о. на мой взгляд единств причина соглашаться на аннуитет, это если нужно взять больше денег, чем можешь погашать при линейном графике в его начале, когда сумма погашения стандартная, но сумма начисленных % -> max

Ищите нормальный банк. Личный опыт: ануитет - Мрия (ВТБ). Досрочное погашение не влечет за собой никаких дополнительных штрафов и комисий. Ежемесячный платеж (фиксированная сумма) расчитывается так: % на кредит + тело кредита. Т.е. вначале % на кредит где-то 60% фиксированого платежа. Частичное уменшение приводит к перераспределению: у меня сечас 20% от платежа это % на кредит, остальное - погашение тела. % ставки на ануитет обычно ниже чем на "с понижением".